ارتباط با
پشتیبانی آنلاین

نحوه محاسبه سود مالی به زبان ساده | فرمول محاسبه سود بانکی به همراه مثال

زمان مطالعه 5 دقیقه
آخرین بروزرسانی 05 خرداد 1403
اقتصاد و سرمایه گذاری   فرزاد نشاط
زمان انتشار 05 خرداد 1403
نحوه محاسبه سود مالی به زبان ساده | فرمول محاسبه سود بانکی به همراه مثال

منظور از سود مالی، سودی است که به هنگام سرمایه گذاری به دست آورده و یا نرخ بهره‌ای است که به هنگام قرض گرفتن پول از شخص دیگر یا یک نهاد مالی همچون بانک، موظف به پرداخت آن هستید. این سود مالی معادلِ درصدی از کل مبلغ اصلی در طی یک سال است و بانکها بر اساس قوانین مربوط به سیاست‌های پولی و فرمول‌های خاصی آن را تعیین ‌می‌کنند. علاوه بر این، زمانی که شما به بانک پول قرض ‌می‌دهید یا به زبان ساده پول خود را در بانک سپرده گذاری ‌می‌کنید، بانک درصد مشخصی از مبلغ سپرده را به عنوان سود به شما پرداخت خواهد کرد.

مقدار سود بانکی دریافتی از بانک و سود وام بانکی پرداختی به بانک با هم متفاوت است. در ادامه به زبان ساده نحوه محاسبه سود مالی را آموزش خواهیم داد و پس از ذکر فرمول‌های محاسبه سود بانکی، به مقایسه سود سپرده گذاری در بانک و نرخ تورم، خواهیم پرداخت.

بررسی علت تفاوت سود سپرده بانکی و سود وام بانکی با چند مثال ساده

فرض کنید سعید قرار است 100 میلیون تومان با نرخ سود 20% در یک حساب 1 ساله سپرده گذاری کند. بانک پس از یک سال، سودی معادل 20 میلیون تومان به سعید پرداخت ‌می‌کند.

بررسی علت تفاوت سود سپرده بانکی و سود وام بانکی با چند مثال ساده

نحوه محاسبه سود مالی در این مثال بر مبنای سود ساده صورت گرفته است. در واقع، بانکها به هنگام پرداخت پول به مشتریان طرفدار سود ساده هستند.

حال فرض کنید سعید قصد دارد 100 میلیون تومان با نرخ سود 20% با دوره بازپرداخت 1 ساله از بانک وام بگیرد. اگر بانک بخواهد میزان بهره یا سودش را به سود ساده حساب کند، سعید مجموعا برای قرض گرفتن پول به مدت 1 سال باید 20 میلیون سود به بانک بدهد.

بررسی علت تفاوت سود سپرده بانکی و سود وام بانکی با چند مثال ساده

حال اگر سعید بخواهد این پول را برای ۲ سال قرض یا وام بگیرد بر مبنای نرخ بهره ساده، باید هر سال 20% سود پرداخت کند.

بررسی علت تفاوت سود سپرده بانکی و سود وام بانکی با چند مثال ساده

اما قضیه به همین سادگی نیست چون بانک‌ها به هنگام دریافت اقساط وام، طرفدار سود مرکب هستند. بگذارید دوباره به مثال وام 100 میلیونی سعید با دوره بازپرداخت 2 ساله برگردیم. بانک ابتدا فرض ‌می‌کند که در پایان سال اول سعید باید هم 100 میلیون و هم نرخ سود آن یعنی 20 میلیون را بازپرداخت کند اما از آنجایی که دوره بازپرداخت 2 ساله است، مثل این است که بانک این بار مبلغ 120 میلیون تومان (100 میلیون مبلغ وام و 20 میلیون سود سال اول) را به سعید وام داده است. بنابراین نرخ بهره 20% سال دوم را از مبلغ 120 میلیون حساب ‌می‌کند. به این نوع محاسبه سود بانکی، بهره مرکب گفته ‌می‌شود.

بررسی مفهوم بهره مرکب در محاسبه نرخ سود بانکی با یک مثال ساده

فرض کنید سعید از بانک وام 100 میلیونی با نرخ بهره مرکب 20% و دوره بازپرداخت 5 ساله گرفته است. پس از پایان 5 سال او باید در مجموع چقدر سود به بانک پرداخت کند؟

جدول زیر، به سادگی به این پرسش پاسخ ‌می‌دهد. پس از 5 سال سعید باید 298,368,000 تومان پرداخت کند.

بررسی مفهوم بهره مرکب در محاسبه نرخ سود بانکی با یک مثال ساده

آیا سپرده گذاری در بانک در ایران به صرفه است؟

قطعا خیر. همان طور که در قسمت قبلی اشاره شد، سود سپرده گذاری از نوع سود ساده است و اگر شما سرمایه خود را نرخ کنونی سپرده بانکی یعنی 21.5% به مدت یک سال در بانک نگهداری کنید، سودی معادل 21 میلیون و 500 هزار تومان به دست می‌آورید.

شاید با شنیدن این جمله خوشحال شوید ولی آیا نرخ تورم کنونی که حدود 43% است را نادیده گرفته‌اید.

آیا سپرده گذاری در بانک در ایران به صرفه است؟

به عبارت دیگر، اگر امسال یک لپ تاپ رده بالا، 100 میلیون قیمت داشته باشد، در سال بعدی با نرخ تورم 43 درصد (به طور میانگین) به قیمت 143 میلیون تومان می‌رسد. آیا شما ‌می‌توانید پس از یک سال سپرده گذاری با 121 و 500 هزار تومان این لپ تاپ را خریداری کنید؟

در واقع کمتر بودن نرخ سود بانکی نسبت به نرخ تورم در ایران، سپرده گذاری در بانک را به یک نوع سرمایه گذاری غیر مستقیم ضررده برای افراد تبدیل کرده است. با این حال، اگر روش درست سرمایه گذاری را بدانید، ‌می‌توانید به راحتی با همین سرمایه، سودی بیشتر از نرخ تورم به دست بیاورید. البته برای به دست آوردن این سود باید:

  • با روندهای کلی در اقتصاد آشنا شوید تا بتوانید در هر بازار مالی، زمان درست شروع سرمایه گذاری و پایان آن را شناسایی کنید.
  • علاوه بر این ‌می‌توانید با کمترین سرمایه در بازار طلا و سکه فیزیکی یا صندوق‌های طلای بورسی که بدون مالیات هستند، سرمایه گذاری کنید.
  • حتی ‌می‌توانید سرمایه خود را برای بهبود شغل کنونی یا کسب و کارتان به درستی به کار بیندازید و درآمد خود را افزایش دهید.

در دوره جامع رشد اقتصادی با متد SMI، هر سه مورد اقتصاد کلان، سرمایه گذاری در طلا و تکنیک‌های افزایش درآمد از مشاغل به زبان ساده آموزش داده ‌می‌شوند تا هر کس با هر سطح از دانش بتواند از این دوره جهت کسب بازدهی بیشتر از تورم استفاده کند.

بررسی مفهوم سود مرکب در بورس با یک مثال

فرض کنید سعید پس از گذراندن دوره ترفندهای بورس، با سرمایه 100 میلیونی وارد بازار سرمایه ایران شده و هر سال 60% بازدهی کسب ‌می‌کند. اگر سعید هر سال این 60% سود را برداشت کرده و خرج کند، در نهایت در پایان سال پنجم 160 میلیون تومان سرمایه خواهد داشت. اما اگر او در این مدت به اصل پول یا سودهای خود دست نزند، سود مرکبی که از این طریق به دست می‌آورد چقدر خواهد بود؟

حتما جدول قسمت قبلی که بهره مرکب در وام بانکی را نشان می‌داد، به خاطر دارید. سود مرکب در بورس نیز دقیقا به همین شکل است.

بررسی مفهوم سود مرکب در بورس با یک مثال

‌می‌توان این طور نتیجه گرفت که:

  • بهره مرکب به هنگام پرداخت اقساط وام بانکی کاملا به ضرر افراد است.
  • سپرده گذاری در بانک به دلیل محاسبه بر مبنای بهره ساده و کمتر بودن نسبت به نرخ تورم در ایران نیز کاملا به ضرر افراد است.
  • تنها سرمایه گذاری اصولی با نرخ بازدهی بیشتر از نرخ تورم است که ‌می‌تواند علاوه بر حفظ ارزش سرمایه افراد بر مبلغ آن نیز بیفزاید. همچنان که در مثال بالا سرمایه 100 میلیونی سعید به 1 میلیارد و 677 میلیون تومان تبدیل شد.

در صورتی که زمان کافی جهت یادگیری نحوه سرمایه گذاری در بورس را ندارید، می‌توانید از سرویس سیگنال بورس انجمن سرمایه گذاری در ایران استفاده کنید. این سیگنال‌ها با تحلیلِ جامع تیمِ کارشناسان از بازارهای مالی و زیر نظر استاد هومن مقراضی به همراه نقاط دقیق ورود به معامله و زمان دقیق خروج از آن در اختیار افراد قرار داده ‌می‌شوند.

فرمول ریاضی محاسبه سود بانکی در ایران چیست؟

فرمول محاسبه سود بانکی بر مبنای تعداد روزهای سپرده گذاری، نرخ سود و مبلغ سپرده گذاری تعیین شده و به شکل زیر محاسبه ‌می‌شود.

فرمول ریاضی محاسبه سود بانکی در ایران چیست؟

در فرمول بالا:

  • از آنجایی که استفاده از سود روزشمار منسوخ شده است در قسمت تعداد روز یا 30 (نیمه دوم سال) و یا 31 (نیمه اول سال) قرار می‌گیرد.
  • تعداد روزهای سال، 365 است اما در سال کبیسه به 366 تغییر پیدا ‌می‌کند.
  • درصد سود به صورت عدد اعشاری معادل آن وارد ‌می‌شود. به عنوان مثال، معادل اعشاری 5%‌ ، عدد 05 است.

به عنوان مثال، اگر فردی 100 میلیون تومان را به مدت یک ماه با نرخ 5% سود در سال 365 روزه و ماه 31 روزه سپرده گذاری کند، سودی معادل با مبلغ 424,657 تومان دریافت خواهد کرد.

فرمول ریاضی محاسبه سود بانکی در ایران چیست؟

نحوه محاسبه سود بانکی روزشمار در ایران چگونه است؟

سود روزشمار بانکی، نوعی از محاسبه سود در حسابهای بانکی است که بر اساس حداقل موجودی حساب افراد در هر روز به صورت جداگانه محاسبه ‌می‌شود. فرمول محاسبه سود بانکی روزشمار به قرار زیر است:

نحوه محاسبه سود بانکی روزشمار در ایران چگونه است؟

به عنوان مثال، اگر 100 میلیون تومان را به مدت 20 روز در بانک با نرخ کنونی سود حساب‌های کوتاه مدت که معادل 5% است نگه دارید، سود روزشمار آن برابر است با:

نحوه محاسبه سود بانکی روزشمار در ایران چگونه است؟

  • در حال حاضر، از روش سود روزشمار استفاده نمی‌شود. به عبارت دیگر، هم اکنون مدت زمان‌های کمتر از یک ماه مشمول پرداخت سود بانکی نخواهند بود. به جای آن بانک‌ها، سود را بر اساس کمترین موجودی حساب در طول ماه و به صورت ماه شمار محاسبه ‌می‌کنند.

نحوه محاسبه سود بانکی ماه شمار در ایران چگونه است؟

در حال حاضر پرداخت سود بانکی به صورت ماه شمار است که به حداقل موجودی حساب افراد در طول ماه تعلق می‌گیرد. فرمول محاسبه سود بانکی ماه شمار به قرار زیر است:

نحوه محاسبه سود بانکی ماه شمار در ایران چگونه است؟

به عنوان مثال، فرض کنید که 100 میلیون تومان در حساب کوتاه مدت با نرخ %5 سپرده گذاری کرده‌اید و در روز بیست و یکم، مبلغ 40 میلیون تومان از حساب خود برداشت ‌می‌کنید. در این حالت، سود ماه شمار در پایان ماه به موجودی کنونی شما یعنی 60 میلیون تومان تعلق می‌گیرد.

نحوه محاسبه سود بانکی ماه شمار در ایران چگونه است؟

در سالهای قبل که استفاده از صورت روزشمار رواج داشت، سود ماه شمار حساب این فرد به شکل دیگری محاسبه ‌می‌شود. یعنی سود آن 40 میلیونی که 20 روز در حساب شخص بود نیز حساب شده و به مبلغ بالا اضافه می‌شد.

نحوه محاسبه سود بانکی ماه شمار در ایران چگونه است؟

نحوه محاسبه سود بانکی بلند مدت در ایران چگونه است؟

برای محاسبه سود بانکی بلند مدت یک ساله، مبلغ سپرده در درصد سود ضرب ‌می‌شود. اگر فردی بخواهد پول خود را زودتر از موعد یک سال برداشت کند، بانک مبلغی به عنوان جریمه که به آن «نرخ شکست» گفته ‌می‌شود، از مشتری دریافت خواهد کرد. فرمول محاسبه سود بانکی بلند مدت به قرار زیر است:

نحوه محاسبه سود بانکی بلند مدت در ایران چگونه است؟

به عنوان مثال، در تصویر زیر نحوه محاسبه سود بانکی 20.5 درصد برای سپرده 100 میلیون تومانی نشان داده شده است.

نحوه محاسبه سود بانکی بلند مدت در ایران چگونه است؟

مبلغ سود بانکی سپرده 2 ساله در ایران معادل 21.5%‌ است. به نظر شما این سود از نوع ساده است یا مرکب؟ اگر سعید سرمایه 100 میلیونی خود در این حساب نگه دارد، در پایان دو سال چقدر سود به دست خواهد آورد؟

این سود بانکی نیز از نوع سود ساده است و سعید در نهایت پس از دو سال 43 میلیون تومان سود به دست می‌آورد که البته ارزش آن نسبت به تورم، کاهش یافته است.

نحوه محاسبه سود بانکی بلند مدت در ایران چگونه است؟

هر یک میلیون در بانک چقدر سود دارد؟

برای محاسبه سود هر یک میلیون تومان سپرده گذاری در بانک در سال ۱۴۰۳ باید در ابتدا نوع حساب و درصد سود آن را مشخص کنید.

  • در حساب بلند مدت ۱ ساله با نرخ 5%، هر یک میلیون تومان در بانک، سودی معادل 205 هزار تومان در سال خواهد داشت. متوسط سود ماهانه در این سپرده 17،083 تومان است.
  • در حساب بلند مدت ۲ ساله با نرخ 5%، هر یک میلیون تومان در بانک، سودی معادل 215 هزار تومان در سال خواهد داشت. متوسط سود ماهانه در این سپرده 17،916 تومان است.
  • در حساب بلند مدت ۳ ساله با نرخ 5%، هر یک میلیون تومان در بانک، سودی معادل 225 هزار تومان در سال خواهد داشت. متوسط سود ماهانه در این سپرده 18،750 تومان است.

سخن پایانی

در این مقاله به سود مالی و بانکی پرداخته و دانستیم سود، درصدی از سرمایه افراد است که پس از انجام یک فعالیت سرمایه گذاری به آنها تعلق می‌گیرد و بهره، درصدی از پولِ قرض داده شده به افراد یا همان وام است. سود یا بهره دو نوع ساده و مرکب دارد که در نوع مرکب به دلیل خاصیت افزایش سود یا بهره دوره قبلی، مبلغ نهایی بیشتر است. بنابراین در شرایط مشابه (نرخ سود یا بهره و زمان) برای بازپرداخت وام بانکی که با بهره مرکب محاسبه ‌می‌شود باید مبلغ بیشتری پرداخت کنید و به هنگام دریافت سود سپرده گذاری از بانک که با سود ساده محاسبه ‌می‌شود، مبلغ کمتری دریافت خواهید کرد.

 

جهت آشنایی با نحوه کسب سودِ بیشتر از سپرده گذاری بانکی از مقالات زیر استفاده کنید.

 

سوالات متداول

۱- سود مالی یا بانکی چند نوع دارد؟

سود مالی یا بانکی دو نوع دارد؛ ساده و مرکب.

۲- محاسبه سود بانکی آنلاین چیست؟

امروزه وب سایت‌های زیادی از جمله وب سایت‌های بانکها، بر اساس فرمول‌های محاسبه سود بانکی که در متن مقاله آموزش داده شد، سود بانکی را به صورت آنلاین برای افراد محاسبه ‌می‌کنند.

۳- سود سپرده گذاری در بانک از کدام نوع سود است؟

سود سپرده گذاری در بانک از نوع سود ساده است.

۴- سود وام بانکی از کدام نوع سود یا بهره است؟

سود وام بانکی از نوع سود مرکب (بهره مرکب) است.

 

 

: ارسال نظر
آموزش بورس

ورود با کد یکبار مصرف

کد بازیابی به ایمیل و شماره موبایل ارسال شد

این کد حداکثر 5 دقیقه اعتبار دارد

کد شش رقمی (عدد لاتین)

آموزش بورس

ورود

آموزش بورس

ثبت نام

از قبل حساب کاربری دارید؟ ورود