فیدلیتی اینوستمنتس (Fidelity Investments) یکی از بزرگترین کارگزاریهای آنلاین آمریکایی است که ابزارهای معاملاتی و کاربردی متنوعی را در اختیار سرمایه گذاران قرار می‌دهد. علاوه بر این، طیف گسترده دارایی‌های موجود در این پلتفرم نیز آن را به انتخابی مناسب برای انواع معامله‌گران تبدیل نموده است. در زمان نگارش این مقاله، میزان دارایی مدیریت شده توسط فیدلیتی معادل 13.7 تریلیون دلار است.
در ادامه این مقاله، به بررسی ویژگی‌ها، مزایا و معایب فیدلیتی اینوستمنتس می‌پردازیم و جزئیات بیشتری را در مورد این کارگزاری برجسته ارائه خواهیم داد.
تاریخچه شرکت سرمایه گذاری فیدلیتی
فیدلیتی اینوستمنتس در سال 1946 توسط ادوارد سی جانسون در شهر بوستون، واقع در ایالت ماساچوست آمریکا، تاسیس شد. جانسون بیش از 25 سال رئیس این شرکت بود و طی سالیان بعدی، سایر اعضای خانواده او نیز نقش‌های مدیریتی مشابهی ایفا کردند. از سال 2014 تاکنون، یکی از نوادگان او به نام ابی جاسنون، در نقش‌هایی مانند رئیس هیئت مدیره و مدیر عامل ظاهر شده است. این شرکت امروزه به بیش از 50 میلیون سرمایه گذار، 24 هزار کسب و کار و 16 هزار شرکت مدیریت دارایی، خدمات‌دهی دارد.
مزایا و معایب فیدلیتی اینوستمنتس
فیدلیتی اینوستمنتس، یکی از بزرگترین و معتبرترین شرکت‌های خدمات مالی در جهان، طیف گسترده‌ای از محصولات و خدمات را به سرمایه گذاران ارائه می‌دهد. اما آیا این شرکت برای شما مناسب است؟ در این بخش، به بررسی مزایا و معایب فیدلیتی می‌پردازیم تا به شما در تصمیم‌گیری آگاهانه کمک کنیم.
مزایا
- قیمت‌گذاری مقرون به صرفه: فیدلیتی صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک، اوراق قرضه، سهام و ETFهای کم‌هزینه و بدون کارمزد را ارائه می‌دهد. کارمزد معاملات و نرخ مارجین این پلتفرم نیز در مقایسه با رقبا پایین است. این امر به شما کمک می‌کند تا از سرمایه خود بیشترین بهره را ببرید و در بلندمدت به سود بیشتری دست یابید.
- پلتفرم‌های معاملاتی پیشرفته: فیدلیتی با اپلیکیشن اختصاصی خود دو نسخه موبایل و دسکتاپ دارد، برای انواع سرمایه گذاران، از مبتدی تا حرفه‌ای، بسترهای معاملاتی قدرتمندی فراهم نموده است. رابط کاربری پلتفرم‌های معاملاتی فیدلیتی بسیار کاربرپسند است؛ به طوری که حتی افراد مبتدی نیز می‌توانند به راحتی با آن کار کنند.
- خدمات مشتری عالی: این شرکت به کمک متخصصان خود، خدمات مشتری 24 ساعته ارائه می‌دهد. علاوه بر این، فیدلیتی طیف گسترده‌ای از منابع آموزشی، از جمله مقالات و ویدئوها را در اختیار کاربران قرار می‌دهد تا آنها را در یادگیری مفاهیم دنیای سرمایه گذاری و ارتقای دانش یاری کند.
- ابزارهای تحقیقاتی قوی: فیدلیتی برای کمک به انتخاب بهترین سرمایه گذاری‌ها، طیف وسیعی از گزارش‌های تحقیقاتی و ابزارهای مختلف را در اختیار کاربران قرار می‌دهد. این پلتفرم تحلیل‌های عمیق و به‌روزی از بازار ارائه می‌دهد تا کاربران از روندهای بازار آگاه باشند و فرصت‌های سرمایه گذاری را شناسایی کنند.
- عدم دریافت PFOF: برخلاف برخی از کارگزاری‌ها، فیدلیتی برای هدایت سفارشات شما به سمت بازارسازها (Market Makers) پولی دریافت نمی‌کند (که به آن PFOF یا Payment for Order Flow گفته می‌شود). این بدان معناست که فیدلیتی در انتخاب بهترین بازارساز برای اجرای سفارشات شما، منافع مشتریان خود را در اولویت قرار می‌دهد.
معایب
- فقدان ابزارهای یکپارچه برای تحلیل پرتفوی: در پلتفرم فیدلیتی، ابزارهای تحلیل و برنامهریزی برای سبد سرمایه گذاری در یک مکان واحد متمرکز نشده‌اند. فقدان یکپارچگی در ابزارهای تحلیل پلتفرم فیدلیتی، به کاربران دید کاملی از وضعیت کلی سبد سرمایه گذاری ارائه نمی‌دهد. این امر می‌تواند تصمیم‌گیری آگاهانه را برای سرمایه گذاران دشوار کند.
- دستیار مجازی ضعیف: دستیار مجازی پلتفرم فیدلیتی در حال حاضر در ارائه کمک و پشتیبانی کافی به کاربران ناتوان است. این امر می‌تواند برای سرمایه گذاران، به خصوص مبتدیان، ناامید کننده باشد؛ زیرا آنها ممکن است در یافتن اطلاعات مورد نیاز، یا حل مشکلات با مشکل مواجه شوند.
- تنوع محدود ارزهای دیجیتال: فیدلیتی فقط از دو ارز دیجیتال بیت کوین و اتریوم پشتیبانی می‌کند. این امر انتخاب‌های افرادی که که به دنبال سرمایه گذاری در طیف وسیع‌تری از ارزهای دیجیتال هستند، را به شدت محدود می‌کند.
روش‌های دسترسی به پلتفرم فیدلیتی
فیدلیتی در سال‌های اخیر به طور قابل توجهی وب‌سایت و تجربه کاربری خود را ارتقا داده است. کار با نسخه دسکتاپ این پلتفرم آسان و راحت است، اما در نسخه موبایل ممکن است برای پیدا کردن برخی از قابلیت‌ها به کمی جستجو نیاز داشته باشید.
ایجاد حساب کاربری آنلاین در فیدلیتی بسیار ساده است و مشتریان ساکن آمریکا، تنها نیازمند وارد کردن اطلاعات ساده‌ای مانند نام، تاریخ تولد و کد ملی خواهد بود.
سرمایه گذاران مستقل در فیدلیتی به مجموعه‌ای کامل از ابزارهای تحقیقاتی دسترسی دارند که به آنها در انتخاب بهترین سرمایه گذاری‌ها کمک می‌کند.
اپلیکیشن موبایل فیدلیتی روی گوشی‌های اندروید و آی او اس قابل نصب است. این اپلیکیشن صفحه‌ای برای معاملات دارد که شامل اطلاعات کلی شرکت، جزئیات سهام، تاریخچه قیمت و درآمد، و امتیاز دریافتی از تحلیلگران می‌شود.
با این حال، برای انجام تحقیقات عمیق‌تر، غربالگری سهام (Stock Screener) و استفاده از سایر قابلیت‌های پیشرفته، نسخه آنلاین و نرم‌افزار Active Trader Pro گزینه‌های بهتری هستند.
کدامیک از ابزارهای معاملاتی در فیدلیتی قابل معامله کردن هستند؟
امروزه فیدلیتی به یک پلتفرم جامع تبدیل شده که طیف گسترده‌ای از خدمات را با کارمزد پایین به سرمایه گذاران دارای مهارت‌های مختلف ارائه می‌دهد. مهمترین دارایی‌های قابل معامله در این پلتفرم عبارتند از:
- سهام: در Fidelity به صورت آنلاین، از طریق تلفن یا با کمک یک مشاور قابل معامله است. شما می توانید از بین هزاران سهام شرکت‌های مختلف در سراسر جهان انتخاب کنید.
- صندوق‌های قابل معامله در بورس: ETF ها سبدهای متنوعی از اوراق بهادار هستند که در بورس معامله می‌شوند. آنها راهی عالی برای ایجاد تنوع در پرتفوی (طی یک معامله) هستند.
- صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک: این صندوق‌ها توسط مدیران حرفه‌ای مدیریت می‌شوند و راهی عالی برای سرمایه گذاری در طیف وسیعی از دارایی‌ها هستند.
- اختیار معامله: اختیار معامله به شما حق خرید یا فروش اوراق بهادار، به قیمت مشخص و در تاریخ مشخص، را می‌دهد. این نوع قرارداد می‌تواند برای افزایش بازده یا محافظت از پرتفوی به کار گرفته شود.
- اوراق درآمد ثابت: اوراق با درآمد ثابت نوعی اوراق بهادار هستند که به دارندگان خود پرداخت‌های منظم دوره‌ای با نرخ سود معینی ارائه می‌دهند. آنها معمولا به عنوان یک سرمایه گذاری کم‌ریسک در نظر گرفته می‌شوند.
- ارز دیجیتال: مشتریان فیدلیتی اکنون توانایی خرید و فروش دو ارز دیجیتال برتر بازار کریپتوکارنسی، یعنی بیت کوین و اتریوم را دارند. این دو ارز دیجیتال عموما تحت عنوان طلا و نقره بازار رمز ارزها شناخته می‌شوند و دارای بزرگترین بازارهای معاملاتی هستند.
- سبدهای آماده (Baskets): سبدهای آماده یکی از قابلیت اختصاصی فیدلیتی و مجموعه‌ای از دارایی‌ها هستند که با یک کلیک و پرداخت کارمزد اضافی قابل معامله خواهند بود. آنها راهی آسان برای سرمایه گذاری در یک بخش یا صنعت خاص محسوب می‌شوند.
در صورتی که در خارج از کشور ساکن هستید و قصد ورود به دنیای بازارهای مالی و خرید سهام خارجی را دارید، پیشنهاد می‌کنیم شخصا معامله‌گری را یاد گرفته تا بتوانید بازدهی بالایی کسب کنید. دوره جامع Master of Trading که ترکیبی از تحلیل تکنیکال، تحلیل بنیادی سهام خارجی، اقتصاد کلان و فاندامنتال فارکس است با تدریس هومن مقراضی مختص افرادی است که قصد دارند در بازارهایی همچون فارکس، طلا، بورس‌های خارجی، نفت و سایر ابزارهای مالی حرفه‌ای شوند.
فیدلیتی چه خدمات دیگری ارائه می‌دهد؟
- حساب‌های بازنشستگی و ابزارهای برنامهریزی مالی
- حساب‌های مدیریت پول با کارت اعتباری، چک، ابزارها و اپلیکیشن Fidelity Bloom که برای مدیریت هوشمندانه‌ی مخارج و پس‌انداز کاربرد دارد.
- حساب‌های مدیریت‌شده توسط ربات Fidelity Go که کارمزد بسیاری پایینی دارند.
- حساب‌های که از راهنمایی یک متخصص مالی بهره‌مند هستند.
- اخبار و اطلاعات آموزشی مفید.
- سال‌واره (Annuities) و بیمه عمر.
انواع سفارش در پلتفرم فیدلیتی
فیدلیتی طیف گسترده‌ای از انواع سفارش را در اختیار شما قرار می‌دهد تا بتوانید به بهترین شکل ممکن در بازار سرمایه گذاری کنید. در این بخش، به معرفی برخی از انواع سفارشات رایج در فیدلیتی می‌پردازیم.
سفارشات پایه:
- روزانه (Day): این سفارش تا پایان همان روز کاری فعال است و در صورت عدم انجام معامله در آن روز، لغو می‌شود.
- معتبر تا زمان لغو (GTC): سفارش تا زمانی که به طور دستی آن را لغو نکنید، فعال باقی می‌ماند.
سفارشات استاپ:
- حد ضرر (Stop Loss): این سفارش به طور خودکار در زمانی که قیمت سهام به سطح مشخصی می‌رسد، فعال می‌شود و سهام را به منظور محدود کردن ضرر شما می‌فروشد.
- حد توقف (Stop Limit): این سفارش تا حدودی مشابه حد ضرر است، با این تفاوت که شما کنترل بیشتری روی قیمت فروش خواهید داشت. در حدر ضرر، سفارش فروش شما ممکن است به هر قیمتی انجام شود، اما در حد توقف، سفارش شما تنها در صورتی که قیمت در محدود از پیش تعیین شده باشد، انجام خواهد شد.
- سفارش استاپ لیمیت متحرک (Trailing stop limit): این سفارش به منظور محدود کردن حداکثر ضرر یک سرمایه گذار بدون محدود کردن حداکثر سود او طراحی شده است.
سفارشات تکمیل معامله:
- اجرا کامل یا لغو (Fill or kill): این سفارش باید به طور کامل اجرا شود، در غیر این صورت لغو می‌شود.
- همه یا هیچ (All or none): این سفارش باید به طور کامل با تعداد سهام یا مبلغ درخواستی شما اجرا شود، در غیر این صورت لغو می‌شود.
سفارشات زمانی:
- فوری یا لغو (Immediate or cancel): این سفارش باید بلافاصله اجرا شود، در غیر این صورت لغو می‌شود.
- در زمان باز شدن بازار (On the open): این سفارش در زمان باز شدن بازار ثبت می‌شود.
- در زمان بسته شدن بازار (On the close): این سفارش در زمان بسته شدن بازار ثبت می‌شود.
سفارشات پیشرفته:
- شرطی (Conditional): اجرای یک سفارش وابسته به برآورده شدن شرایط سفارش دیگری است.
- سبدی (Basket): امکان معامله‌ی مجموعه‌ای از سهام و صندوق‌های ETF از پیش انتخاب شده، با پرداخت کارمزد ماهانه اضافی وجود دارد.
کارمزد استفاده از خدمات شرکت سرمایه گذاری فیدلیتی
فیدلیتی به خاطر هزینه‌های خدمات‌دهی پایین و رقابتی شناخته شده است. این کارگزاری کارمزدهای شفافی دارد. برای مثال، معاملات آنلاین سهام و ETF در این کارگزاری کاملا رایگان است و کارمزد اختیار معامله، معادل 0.65 دلار برای هر قرارداد است. از میان سایر کارمزدهایی که از مشتریان فیدلیتی دریافت خواهد شد، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
اوراق قرضه و خزانه داری ایالات متحده:
- عرضه‌های جدید (New Issues): رایگان
- عرضه‌های ثانویه (Second Issues): 1 دلار برای هر اوراق
صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک:
- صندوق‌های فیدلیتی: بدون کارمزد انجام تراکنش
- سایر صندوق‌ها:95 تا 75 دلار برای خرید، بسته به نوع صندوق
بیت کوین و اتریوم:
- در فیدلیتی، خرید و فروش دو ارز دیجیتال برتر بازار، با پرداخت حداقل 1 دلار امکان‌پذیر است. این معاملات دارای 1 درصد اسپرد هستند و در قابل آنها کارمزد اضافی دریافت نمی‌شود.
شرکت فیدلیتی چگونه از مشتریان خود درآمد کسب می‌کند؟
همان طور که در بخش مزایا اشاره شد، برخلاف بسیاری از کارگزاری‌ها، فیدلیتی از طریق هدایت سفارشات شما به سمت بازارسازها سود کسب نمی‌کند. علاوه بر این، این کارگزاری برای ارائه بسیاری از محصولات و خدمات خود کارمزدی اندک یا حتی معادل صفر دریافت می‌کند. اکنون این سوال به وجود می‌آید که درآمدزایی پلتفرم فیدلیتی چگونه انجام می‌شود؟ مهمترین منابع درآمدی این پلتفرم عبارتند از:
- بهره سپرده: فیدلیتی وجوه راکد مشتریان را در اختیار دارد. این وجوه راکد را می‌تواند برای سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی (مثلا از طریق خرید اوراق بهادار) به کار بگیرد و از آن سود کسب کند. در عین حال، فیدلیتی به مشتریان خود برای نگهداری این وجوه، سود (بهره) پرداخت می‌کند (مثلا از طریق سود سپرده یا بازده صندوق‌های سرمایه‌گذاری بازار پولی). سود خالص فیدلیتی، مابه‌التفاوت بین نرخی است که به مشتریان می‌پردازد و نرخی که از سرمایه‌گذاری وجوه راکد آنها به دست می‌آورد.
- برنامه‌های استقراض سهام (Stock loan programs): فیدلیتی با اجازه شما، سهام‌های موجود در حساب‌تان را برای فروش استقراضی قرض می‌دهد و بخشی از سود حاصل از آن را با شما به اشتراک می‌گذارد. فروش استقراضی نوعی معامله است که در آن فرد بدون مالکیت سهام، آن را می‌فروشد و با هدف کسب سود از کاهش قیمت سهام، متعهد می‌شود که در آینده آن سهام را با قیمت پایین‌تر بخرد و به قرض‌دهنده تحویل دهد.
- بهره مارجین (Margin interest): در این روش، فیدلیتی به مشتریان خود پول قرض می‌دهد تا سهام بخرند. در ازای این وام، مشتریان باید به فیدلیتی سود بپردازند. نرخ سودی که فیدلیتی از این وام‌ها دریافت می‌کند، سود حاشیه (Margin interest) نامیده می‌شود.
- مدیریت ثروت: فیدلیتی به مشتریان با دارایی بالا (بیش از 500,000 دلار) خدمات مدیریت ثروت ارائه می‌دهد. در این خدمات، مشاوران معتبر فیدلیتی سبد سهام مشتریان را به طور تخصصی مدیریت می‌کنند و با توجه به اهداف و شرایط سرمایه‌گذاری آنها، برای کسب سود و حفظ ارزش سرمایه تلاش می‌کنند. کارمزد این خدمات بر اساس درصدی از AUM (ارزش دارایی‌های تحت مدیریت) و با توجه به ارزش حساب، بین 0.2 تا 1.5 درصد، متغیر خواهد بود.
نحوه درآمدزایی فیدلیتی برای مشتریان
- صرفه‌جویی در هزینه معاملات: فیدلیتی برای تشویق مشتریان به انجام معاملات سریع، تخفیف‌هایی در نظر گرفته است. این تخفیف‌ها می‌توانند به نفع معامله‌‌گرانی باشند که به طور حرفه‌ای در بازار فعالیت می‌کنند و به دنبال کاهش هزینه‌های معاملاتی خود و افزایش سود هستند.
- محصولات ویژه: فیدلیتی نوعی حساب سرمایه گذاری تخصصی دارای مزایای مالیاتی، به نام حساب‌های SMA ارائه می‌دهد. این حساب‌ها برای سرمایه گذارانی طراحی شده‌اند که به دنبال کاهش هزینه‌ها و بهینه‌سازی مزایای مالیاتی خود هستند.
- بازده بالا: فیدلیتی صندوق‌های سرمایه گذاری با بازده بالا را به شما ارائه می‌دهد.
- کارمزد پایین یا صفر: فیدلیتی به مشتریان خود این امکان را می‌دهد که بدون پرداخت هیچگونه کارمزد، سهام، ETF و صندوق‌های سرمایه گذاری فیدلیتی را خرید و فروش کنند. این مزیت می‌تواند برای سرمایه گذاران، به خصوص آنهایی که معاملات مکرر انجام می‌دهند، بسیار حائز اهمیت باشد.
- برنامه‌های استقراض سهام: فیدلیتی به شما این امکان را می‌دهد تا سهام وETFهای موجود در پرتفوی خود را به دیگران قرض دهید و از این طریق درآمد کسب کنید. برخی از سهام و ETFها به دلیل تقاضای بیشتر، نرخ سود بالاتری را ارائه می‌دهند. علاوه بر این، با قرض دادن سهام، می‌توانید تنوع درآمدی خود را بهبود داده و به میزان کمتری تحت نوسانات بازار سهام قرار بگیرد.
سخن پایانی
فیدلیتی به عنوان یکی از بزرگترین و معتبرترین کارگزاریهای دنیا، طیف گسترده‌ای از خدمات و محصولات را به سرمایه گذاران مختلف ارائه می‌دهد. این کارگزاری به دلیل کارمزدهای پایین، خدمات متنوع، نرخ بهره رقابتی و سابقه طولانی در ارائه خدمات باکیفیت به شهرت رسیده است.
علاوه بر این، فیدلیتی با ارائه منابع آموزشی جامع و کارمزد پایین، به گزینه‌ای ایده‌آل برای افراد مبتدی در بازار سرمایه تبدیل شده است. این شرکت با فراهم کردن شرایط مناسب، به تازه‌واردها کمک می‌کند تا با آسودگی خاطر بیشتری وارد دنیای سرمایه گذاری شوند.
در پایان به یاد داشته باشید که هیچ نوع سرمایه گذاری بدون ریسک نیست. حتی اگر در بهترین کارگزاری دنیا سرمایه گذاری کنید، باز هم احتمال از دست دادن پولتان وجود دارد. بنابراین با کسب دانش کافی و انجام تحقیقات کامل وارد این دنیا شوید.
جهت آشنایی با سایر مباحث مربوط به کارگزاری‌ها و بورس از مقالات زیر استفاده کنید.
سوالات متداول
۱- فیدلیتی چیست؟
فیدلیتی یک شرکت بزرگ آمریکایی است که طیف گسترده‌ای از محصولات و خدمات سرمایه گذاری را به سرمایه گذاران خرد، نهادی و بین‌المللی ارائه می‌دهد. این شرکت که در سال 1946 تاسیس شده، به خاطر ویژگی‌هایی نظیر کارمزدهای پایین، خدمات متنوع و سابقه طولانی شناخته می‌شود.
۲- آیا سرمایه گذاری در فیدلیتی امن است؟
بله، سرمایه گذاری در فیدلیتی به طور کلی امن تلقی می‌شود. این شرکت تحت نظارت کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده (SEC) فعالیت می‌کند و عضو صندوق محافظت از سرمایه گذاران اوراق بهادار (SIPC) است. SIPC در صورت ورشکستگی کارگزاری، بازگشت حداکثر 500 هزار دلار از دارایی هر مشتری را تضمین می‌کند.
۳- کارمزدهای فیدلیتی چقدر است؟
فیدلیتی به دلیل کارمزدهای پایین و شفاف خود شناخته شده است. معاملات آنلاین سهام و ETF در این کارگزاری کاملا رایگان بوده و کارمزد سایر خدمات نیز در مقایسه با سایر کارگزاری‌ها پایین‌تر است.
