بهترین راه‌های حفظ ارزش پول در ایران عبارتند از خرید طلا، خرید ارزهای خارجی (دلار، یورو و ...) خرید سهام در زمان مناسب، خرید ملک یا زمین، خرید ارزهای دیجیتال، خریدهای صندوق‌های درآمد ثابت (در صورت هماهنگی نرخ سود آنها با نرخ تورم) و سرمایه گذاری در بازارهای مالی جهانی همچون فارکس است. در ادامه به شرح جزئیات بیشتر در این خصوص خواهیم پرداخت.
نکات کلیدی
- بهترین راهکار حفظ ارزش پول نقد، سرمایه گذاری است.
- سرمایه گذاری در بازارهای طلا، بورس، فارکس، ارزهای دیجیتال، مسکن، خودرو و دلار گزینه‌های مناسبی برای حفظ ارزش پول هستند.
- از میان انواع بازارهای مالی، بازارهای طلا و بورس گزینه‌های بهتری برای مبارزه با تورم و حفظ ارزش پول هستند؛ قابلیت سرمایه گذاری با پول کم، ریسک متوسط و پتانسیل کسب بازدهی بالا از ویژگی‌های مشترک این دو بازار است.
معرفی روشهای حفظ ارزش پول در ایران
- خرید طلا (صندوق طلا، سکه طلا، طلای آبشده، قراردادهای آتی طلا، اونس طلای جهانی، طلای بی اجرت)
- خرید ارزهای خارجی (دلار، یورو و ...)
- خرید اوراق بهادار در بورس (سهام، صندوق درآمد ثابت، قراردادهای آتی و اختیار معامله)
- خرید ملک (آپارتمان مسکونی یا تجاری، زمین و ...)
- خرید ارزهای دیجیتال (تتر، بیت کوین و ...)
- سرمایه گذاری در بازار جهانی فارکس (جفت ارزهای خارجی، نفت و ...)
- خرید خودرو
- سپرده‌گذاری در بانک (تنها در صورتی که نرخ بهره بیشتر از نرخ تورم باشد)
۱- حفظ ارزش پول با طلا
اولین گزینه مناسب برای حفظ ارزش پول در برابر تورم و شرایط نابه‌سامان اقتصادی، خرید طلا است. پیش از تبدیل پول نقد به طلا، به نکات مهم زیر دقت کنید:
- خرید طلای زینتی به دلیل وجود مالیات، سود فروشنده و اجرت (که مبلغ نسبتا بالایی است) روش مناسبی برای حفظ ارزش پول نیست.
- به دلیل نوسانات بالا در این بازار، باید بهترین زمان خرید طلا و فروش آن را شناسایی کنید؛ بدین گونه می‌توانید سودی بیشتر از افرادی که صرفا طلا را برای مدت زمانی طولانی نگهداری می‌کنند، به دست بیاورید.
- روشهای متنوعی برای سرمایه گذاری در طلا وجود دارد؛ بهتر است صرفا به یک روش بسنده نکنید و با توجه به تکنیک‌های بازار طلا، سرمایه خود را در شرایط مناسب بین آنها جابه‌جا کنید؛ به عنوان مثال، هنگامی که حباب سکه در حد بسیار زیادی افزایش می‌یابد، بهتر است سکه‌های خود را فروخته و به جای آن طلای آبشده بخرید.
- سرمایه گذاری با پول کم در طلا امکان‌پذیر است؛ از نمونه‌های آن می‌توان به خرید صندوق‌های طلا در بورس با حداقل ۱۰۰ هزار تومان اشاره کرد.
تکنیک‌ها و استراتژی‌های مختلفی برای سرمایه گذاری در بازار طلا وجود دارد. به همین جهت پیشنهاد می‌کنیم با استفاده از دوره سرمایه گذاری هوشمندانه در طلا و سکه بیشترین بازدهی را از این بازار به دست بیاورید. افرادی که به تکنیک‌های این دوره مسلط می‌شوند، می‌توانند بازدهی بیشتری نسبت به نوسانات طلای ۱۸ عیار به دست بیاورند.
۲- حفظ ارزش پول با دلار و سایر ارزهای خارجی
جهت حفظ ارزش پول در ایران می‌توان دلار، یورو یا سایر ارزهای را خریداری کرد. اگر قصد دارید پول نقد خود را به دلار اختصاص دهید به نکات مهم زیر دقت کنید:
- خرید دلار کاغذی با محدودیت‌های حجمی و زمانی همراه است.
- خرید تتر، به دلیل نداشتن محدودیت‌های حجمی و زمانی، گزینه‌ای منطقی‌تر است اما باید ریسک صرافی را نیز در نظر داشته باشید.
- قیمت دلار به شدت کنترل می‌شود. به همین جهت در سالهای اخیر، رشد آن نسبت به رشد نقدینگی در ایران کمتر بوده است.
- بهتر است به دلیل کنترل قیمت دلار، تنها بخشی از پول نقد خود را به خرید دلار اختصاص دهید.
۳- حفظ ارزش پول از طریق بازار بورس
خرید سهام و سایر اوراق بهادار موجود در بورس یکی از بهترین راه‌های حفظ ارزش پول است. در این زمینه به نکات زیر دقت کنید:
- خرید سهام بدون دانش تحلیلی تنها منجر به زیان افراد خواهد شد. بنابراین تحلیل بنیادی و تکنیکال را یاد بگیرید.
- یکی از بهترین منابع برای کسب سود از بورس، دوره جامع آموزش سرمایه گذاری است که هم شما را برای کسب سود از بازار صعودی سهام و هم کسب سود در شرایط نزولی بورس (با قراردادهای آتی) آماده کرده و هم روشهای سرمایه گذاری در طلا را به شما آموزش می‌دهد.
- در صورت یادگیری نحوه انجام معاملات آتی و اختیار معامله می‌توانید از شرایط افت قیمت‌ها در بورس نیز سود کنید.
- سرمایه گذاری با پول کم از طریق خرید سهام در بورس نیز امکان‌پذیر است؛ در حال حاضر، این سرمایه گذاری با حداقل ۵۰۰ هزار تومان انجام می‌شود.
۴- حفظ ارزش پول با خرید ملک و زمین
یکی از بی‌رقیب‌ترین روشهای حفظ ارزش پول در ایران، سرمایه گذاری در بازار مسکن است. گرچه این روش به پول نقد بسیاری نیاز دارد اما به ندرت، کاهش قیمت در این بازار رخ می‌دهد. به عبارت دیگر، در اغلب موارد بدترین سناریو برای بازار مسکن، رخ دادن رکود یا کاهش شدید حجم معاملات مسکن است نه قیمت زمین و خانه. اگر پول نقد بسیاری برای سرمایه گذاری در اختیار دارید پیش از خرید آپارتمان یا زمین به نکات مهم زیر دقت کنید:
- تسلط به دانش اقتصاد کلان، یکی از رازهای موفقیت در بازار ملک است.
- قیمت زمین و ملک، همگام با تورم رشد می‌کند.
- برای جلوگیری از خواب سرمایه در بازار مسکن، چرخه‌های رکود و رونق مسکن را شناسایی کنید؛ با این کار می‌توانید در ابتدای چرخه‌های رونق زمین یا آپارتمان مورد نظر خود را خریداری کرده و پس از افزایش قیمت آن را به فروش برسانید.
- برای حفظ ارزش پول در بازار مسکن لازم نیست حتما آپارتمان نوسازی خریداری کنید؛ خرید ملک کلنگی و شروع ساخت‌و‌ساز، خرید ملک قدیمی و بازسازی آن و خرید زمین از دیگر روشهای سرمایه گذاری در این بازار هستند.
- خرید آپارتمان و اجاره دادن آن، علاوه بر حفظ ارزش پول درآمد ثابتی برای افراد ایجاد می‌کند.
- زمین، استهلاک ندارد اما آپارتمان استهلاک دارد.
۵- حفظ ارزش پول با خرید ارزهای دیجیتال
خرید رمزارزهایی همچون بیت کوین، اتریوم و ... یکی دیگر از راه‌های حفظ ارزش پول در ایران است اما نسبت به سایر روش‌ها ریسک بسیار بالاتری دارد.
- در صورت پذیرش ریسک بالای نوسانات قیمت در بازار رمزارزها، حتما از تحلیل تکنیکال، تحلیل بنیادی، دانش اقتصادی و در نهایت یک استراتژی معاملاتی قوی استفاده کنید.
- به دلیل ریسک بالای این بازار، بخش کمتری از پول نقد خود را به آن اختصاص دهید.
- نوسانات بازار رمزارزها در سالهای اخیر نشان داده است که تغییرات نرخ بهره و تورم در آمریکا دو مورد از متغیرهای اقتصادی تاثیرگذار بر این بازار هستند.
۶- حفظ ارزش پول از طریق بازار جهانی فارکس
بازار فارکس یکی از کم نوسان‌ترین بازارهای مالی در جهان است که در صورت معامله کردن به شکل اصولی با اهرم‌های پایین، ریسک کمتری نسبت به بازار رمزارزها دارد.
- تریدرهای موفقی همچون اندرو کریگر، برای معاملات خود در فارکس و سایر بازارها، بیشتر از اصول اقتصاد کلان استفاده می‌کنند.
- اهرم در فارکس به سرمایه‌گذاران در جهت افزایش میزان سود کمک می‌کند اما در صورت انجام معاملات اشتباه، ضرر سرمایه گذاران را بیشتر خواهد شد.
- از طریق بروکرهای فارکس می‌توانید ابزارهایی همچون طلای جهانی، نفت و سایر کامودیتی‌ها را نیز خرید و فروش کنید.
- حفظ ارزش پول از طریق بازار فارکس برای افرادی مناسب است که زمان کافی برای آموزش و تمرین کردن در این زمینه را دارند.
۷- حفظ ارزش پول با خرید خودرو
با اینکه خودرو یک کالای مصرفی است و با گذر زمان دچار استهلاک می‌شود اما به عنوان یکی از روشهای حفظ ارزش پول در ایران شناخته می‌شود.
- خودرو در سطح جهانی، یک کالای سرمایه‌ای نیست.
- خرید خودرو را به عنوان یک سرمایه گذاری کوتاه‌مدت در نظر بگیرید.
- در اغلب موارد، با افزایش قیمت دلار، خودرو نیز گران می‌شود.
- خرید و فروش خودروهای نو نسبت به خودروهای دست دوم با بازدهی بیشتری همراه است.
- پیش از ورود به این بازار به پیشبینی قیمت خودرو بپردازید و در زمان مناسب خودرو را خریداری کنید.
- در صورت عدم برخورداری از زمان و دانش کافی در زمینه شناسایی بهترین زمان خرید و فروش خودرو، کانال تلگرام مجموعه آموزش بورس را دنبال کنید.
۸- حفظ ارزش پول با سپرده گذاری در بانک!
در اغلب موارد، نرخ بهره یا سود بانکی در ایران به اندازه‌ای نبوده است که نرخ بالای تورم را جبران کند. بنابراین سپرده گذاری در بانک نه تنها ارزش پول را حفظ نکرده بلکه آن را کاهش نیز می‌دهد. فرض کنید، ۱۰۰ میلیون تومان پول نقد دارید و نرخ تورم نیز ۴۰٪ است. اگر پول نقد خود را به بانک بسپارید، پس از گذشت یک سال، ۴۰٪ از ارزش پول شما کاسته می‌شود. حال فرض کنید بانک به شما ۲۵٪ سود داده است. اگر نرخ بهره را از نرخ تورم کم کنیم (۲۵-۴۰) به بازدهی منفی ۱۵٪ خواهیم رسید.
بنابراین تنها در صورتی که نرخ بهره بیشتر از نرخ تورم سالانه باشد، اختصاص دادن بخشی از پول به سپرده‌های بانکی منطقی خواهد بود.
بهترین بازار برای حفظ ارزش پول
ما به معرفی انواع روشهای به کارگیری پول نقد در شرایط تورمی کنونی پرداختیم. حال نوبت به شماست تا با توجه به فاکتورهایی همچون:
- سطح ریسک‌پذیری
- میزان سرمایه
- بازه زمانی سرمایه گذاری
- دانش تحلیلی
بازار مناسب برای حفظ ارزش پول را پیدا کنید. در صورتی که به مشاوره شخصی در این زمینه نیاز دارید، سوالات خود را از مشاوران اقتصادی مجموعه ما بپرسید. این مشاوره با توجه به شرایط اختصاصی هر فرد انجام شده و بهترین بازارهای مالی را به همراه زمان ورود و خروج در اختیار او قرار می‌دهد.
بررسی نکات مهم حفظ ارزش پول با سرمایه گذاری
درست است که روشهایی که پیشتر به آنها اشاره کردیم برای حفظ ارزش پول در ایران کاربرد دارند اما باید پیش از خرید، این موارد را در نظر بگیرید:
- حتی اگر پول نقد شما اندک است، برای حفظ ارزش آن ترکیبی از دارایی‌های مالی همچون طلا، سهام، دلار و ... را در نظر بگیرید.
- متنوع‌سازی سبد سرمایه‌گذاری، ریسک آن را کاهش می‌دهد.
- هنگام خرید، از هیجانات بازار دوری کرده و سعی کنید به تحلیل جامعی از بازار دست پیدا کنید؛ معمولا خرید ناشی از هیجان به زیان افراد یا خواب سرمایه آنها منجر خواهد شد.
- داده‌های اقتصادی را رصد کنید تا بتوانید متناسب با شرایط زمانه، پول نقد خود را بین بازارها با هدف کسب بازدهی بیشتر، جابه‌جا کنید.
- اگر بازه زمانی سرمایه گذاری شما کوتاه‌مدت است، بازاری با نقدشوندگی بالاتر را انتخاب کنید. به عنوان مثال، می‌توانید صندوق‌های طلا، سهام و تتر بخرید.
دلایل کاهش ارزش پول در ایران
از جمله مهمترین دلایل بی ارزش شدن پول ایران می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- تحریم‌ها و کاهش درآمد‌های نفتی دولت
- رشد نقدینگی (چاپ بی‌رویه پول) که منجر به افزایش تورم شده است.
چگونه ارزش پول بالا می‌رود؟
بالا رفتن ارزش پول به متغیرهای اقتصادی و سیاسی مختلفی وابسته است که در ادامه به مهمترین آنها اشاره می‌کنیم.
- یکی از راه‌های حفظ ارزش پول ملی و بالاتر بردن ارزش آن، کاهش عرضه پول یا نقدینگی است؛ اگر بانک مرکزی سیاست‌هایی برای کاهش عرضه پول آن در نظر بگیرد، احتمال بالا رفتن ارزش پول وجود خواهد داشت.
- افزایش نرخ بهره، با جذب سرمایه گذاران خارجی و تقاضا برای پول داخلی می‌تواند ارزش پول را افزایش دهد.
- ثبات سیاسی در یک کشور می‌تواند در جذب بخش خارجی و سرمایه گذاری آنها در کشور مفید باشد.
- کنترل تورم یا کاهش سطح عمومی قیمت‌ها از دیگر راه‌های بالا بردن ارزش پول است.
- تراز تجاری مثبت به معنای صادرات بیشتر از واردات، از جمله مواردی است که موجب تقویت ارزش پول می‌شود.
سیاست حفظ ارزش پول به ترکیبی از متغیرهای اقتصادی و سیاسی وابسته است اما می‌توان گفت کشوری که از شرایط اقتصادی مناسب، ثبات سیاسی و سرمایه گذاری خارجی برخوردار است، ارزش پول بالایی در جهان خواهد داشت. بالا بردن ارزش پول ملی، کاری است که بر عهده اقتصاددانان و سیاستمداران این کشور است و مردم عادی به طور مستقیم، نقشی در آن ندارند.
- مردم می‌توانند با سرمایه‌گذاری ارزش پول خود را حفظ کنند.
سخن پایانی
در این قسمت به بررسی راهکار اصلی حفظ ارزش پول در ایران یعنی سرمایه گذاری اصولی در بازارهای طلا، مسکن، خودرو، سهام، دلار، ارزهای دیجیتال و... پرداخته و دانستیم که سرمایه گذاری با پول کم در بازارهای طلا، بورس، دلار و ارزهای دیجیتال امکان‌پذیر است اما از بین این موارد، طلا و بورس بازارهای بهتری هستند. امید است که شما نیز با انتخاب بازار مناسب و ورود به آن در بهترین زمان، سرمایه خود را هرچند اندک، در حد بالایی رشد دهید.
جهت آشنایی با موضوعات مهم مربوط به سرمایه گذاری از مقالات زیر استفاده کنید.
سوالات متداول
۱- با پول خود چه بخریم؟
با توجه به سطح ریسک‌پذیری، بازه زمانی سرمایه‌گذاری، مقدار پول نقد و تحلیل بازارهای مالی می‌توانید یکی از بازارهای سهام، طلا، ملک، دلار، خودرو و ... را برای سرمایه گذاری کنید. در صورتی که در زمینه تحلیل بازارها تخصص کافی ندارید، می‌توانید از خدمات مشاوره سرمایه گذاری که با توجه به جدیدترین شرایط اقتصادی و سیاسی در ایران و جهان، بهترین زمان ورود به بازارهای مالی را مشخص می‌کند.
۲- بهترین سرمایه گذاری با ۱۰ میلیون تومان چیست؟
خرید طلا و سهام از جمله بهترین گزینه‌های سرمایه گذاری با ۱۰ میلیون تومان هستند. البته به شرطی که خرید و فروش با توجه به تحلیل شرایط روزِ بازار انجام شود.
۳- بهترین پس انداز در ایران چیست؟
با توجه به تورم بالا در شرایط کنونی، بهترین پس انداز در ایران خرید صندوق‌های طلا از طریق بازار بورس است. این صندوق‌ها پشتوانه سکه و شمش طلا دارند و همگام با رشد بازار طلا، رشد می‌کنند. از آنجایی که خرید صندوق‌های طلا با حداقل ۱۰۰ هزار تومان امکان‌پذیر است و چشم‌انداز بلندمدت بازار طلا صعودی است، روش مناسبی برای پس انداز پول هستند.
